2022년부터 실손보험료 전체 평균 14.2% 인상이 확정되었습니다. 실손보험은 가입 연도 기준으로 1세대~4세대로 구분하고 있는데, 2021년 6월 이전에 가입한 1~3세대 실손보험에 해당되는 3500만 명의 보험료가 인상됩니다. 사실 실손보험료는 매년 적지 않은 인상을 계속하고 있는데요 이는 비급여 진료, 과잉진료 등이 늘어나면서 실손보험의 손해율과 손실액이 계속 커져나가 보험업계에서는 매년 높은 인상률을 요구하고 있다고 합니다. 내가 가입한 실손보험은 몇 세대에 해당되고, 2022년에 얼마나 인상되는지 살펴보도록 하겠습니다.
나의 실손보험은 얼마나 인상되는가?
1세대 실손보험(2009년 9월 이전) 가입자와 2세대 실손보험(2009년 10월~2017년 3월) 가입자의 2022년 보험료 인상률은 평균 16% 인상됩니다. 3세대 (2017년 4월~2021년 6월) 실손보험 가입자는 평균 8.9%의 보험료가 2022년에 인상되며, 2021년 7월 이후에 가입하신 분들은 2022년에는 인상되지 않습니다. 특히 가입자수가 많은 1~2세대는 전년도 인상률보다 2022년에 5~6% 더 인상되었고 (앞으로도 인상률 폭은 커질 전망), 갱신주기별의 인상 누적과 연령이 많은 분들은 연령 증가 인상률 등으로 보험료 인상이 더욱 크게 느껴질 것으로 보입니다.
| 실손보험 | 1세대 실비 | 2세대 실비 | 3세대 실비 | 4세대 실비 |
| 가입시기 | 2009년 9월 이전 | 2009년 10월 ~2017년 3월 |
2017년 4월 ~2021년 6월 |
2021년 7월 이후 |
| 특징 | 자기부담금 없음 | 자기부담금 도입 | 도수치료,비급여주사, MRI 특약분리 | 비급여진료량에 따른 보험료할증 |
| 자기부담금 | 0% | 10~20% | 10~30% | 20~30% |
| 가입자 | 약 860만 | 약 1880만명 | 약 710만명 | 40만명 |
| 2022년 평균 인상률 | 16% | 16% | 8.9% | 없음 |
부담되는 실손보험 할인 적용받는 방법
1~3세대 실손보험 가입자의 갈수록 늘어는 실손보험료 인상으로 인하여 보험업계에서는 1~3세대 실손보험 가입자가 4세대 실손보험으로 전환했을 경우 1년간 보험료 50% 할인 혜택을 적용합니다.
할인 적용은 현재 가입된 실손보험의 동일한 보험회사 상품으로 전환했을 경우이며, 2022년 6월까지 4세대 실손보험으로 전환하면 해당됩니다.
4세대 실손보험 전환 시 장단점
장점은 4세대 실손보험으로 전환했을 때 매월 납부할 보험료가 현저하게 줄어드는 것인데요 현재 30대 후반 여성이 2010년에 실손보험에 가입한 2세대 가입자로 보험료가 5만 원대에서 2022년 1월부터 7만 원대로 오른다는 통보에 4세대 실손 전환했을 때 견적을 보면 4세대 실손보험료는 월 기준 1만 원대로 나오는데요 1년간의 보험료 50% 할인 적용까지 받으면 월 보험료가 5천 원대로 낮아집니다.
단점은 4세대 실손보험은 자기 부담금이 최대 30%까지라 2세대 실손보험의 자기 부담금 기준보다 높기 때문에 병원에 자주 가는 분들에게는 진료비가 기존 2세대 실손보험 가입했을 때보다 부담될 수 있습니다. 4세대 실손보험부터 과잉진료의 과다청구를 막기 위해 비급여 진료량에 따른 보험료 할증이 되기 때문입니다.
1~2세대의 보험료 인상은 계속되는 보험사 적자로 인하여 앞으로도 인상폭이 높을 것으로 예상되며, 본인이 실손보험 가입 후 보험금 청구 비율과 인상되는 보험료 납부를 대비하여 어떤 쪽이 유리할지 보고 4세대 실손 전환을 고려해보는 것이 좋겠습니다.
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